案例背景

王女士在某保險(xiǎn)公司為自己購(gòu)買了一份人壽保險(xiǎn)，在完成投保手續(xù)后不久，接到了保險(xiǎn)公司的回訪電話。由于當(dāng)時(shí)她正忙于工作，便隨意應(yīng)付了幾句，沒有仔細(xì)聆聽回訪內(nèi)容，也未對(duì)保險(xiǎn)條款及權(quán)益進(jìn)行確認(rèn)。

幾個(gè)月后，王女士急需用錢，想要部分退保獲取現(xiàn)金價(jià)值。然而，她卻發(fā)現(xiàn)退保金額遠(yuǎn)低于自己的預(yù)期，與當(dāng)初投保時(shí)銷售人員介紹的情況差異很大。王女士找到保險(xiǎn)公司理論，保險(xiǎn)公司拿出回訪錄音，顯示王女士在回訪中確認(rèn)已了解保險(xiǎn)條款，包括退保損失等內(nèi)容。王女士這才后悔當(dāng)初沒有認(rèn)真對(duì)待回訪電話。

風(fēng)險(xiǎn)提示

回訪電話是保險(xiǎn)公司向投保人再次明確保險(xiǎn)合同重要內(nèi)容的環(huán)節(jié)，認(rèn)真接聽能確保自己清楚知曉保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)范圍、繳費(fèi)方式等相關(guān)信息，避免因信息不對(duì)稱而產(chǎn)生誤解。

查實(shí)產(chǎn)品要素：
√ 險(xiǎn)種名稱（與合同是否一致）
√ 繳費(fèi)期間（與代理人告知是否相符）
√ 保險(xiǎn)期間（是否與需求匹配）

核對(duì)銷售承諾：
● 收益演示（是否注明"非保證"）
● 免責(zé)條款（是否逐項(xiàng)確認(rèn)）
● 特殊約定（是否有附加協(xié)議）

溫馨建議

認(rèn)真對(duì)待回訪：投保后留意保險(xiǎn)公司的回訪電話，接到電話時(shí)，若當(dāng)時(shí)不方便，可與回訪人員協(xié)商改約時(shí)間，確保有足夠時(shí)間認(rèn)真聽取并回答問題。

仔細(xì)核對(duì)信息：在回訪過程中，對(duì)于回訪人員詢問的保險(xiǎn)合同關(guān)鍵信息，如投保人、被保險(xiǎn)人信息，險(xiǎn)種名稱、保額、保費(fèi)等，要仔細(xì)核對(duì)，確保準(zhǔn)確無誤。

不懂就問：對(duì)保險(xiǎn)條款中有疑問的地方，如保險(xiǎn)責(zé)任的具體界定、理賠條件等，在回訪時(shí)及時(shí)向回訪人員提出，要求其詳細(xì)解釋，不要不懂裝懂，草率確認(rèn)。

監(jiān)管武裝

■ 銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定：回訪需涵蓋6大要素（投保人信息、產(chǎn)品條款、免責(zé)事項(xiàng)等）
■ 雙錄補(bǔ)強(qiáng)：2023年推行"回訪+雙錄"雙重確認(rèn)模式

終極防護(hù)

善用猶豫期：回訪存疑可以在猶豫期內(nèi)申請(qǐng)解除合同，避免資金產(chǎn)生損失。